Las finanzas personales son un concepto que está presente en nuestra sociedad desde hace muchos años. Con la crisis económica aún presente, muchas personas luchan por llegar a fin de mes y mantener sus finanzas en orden. La gestión de las finanzas personales es una actividad que incluye el control de los gastos personales, el ahorro y la inversión. El objetivo principal de este artículo es mostrarte la importancia de tener una buena gestión de las finanzas personales, así como proporcionar estrategias sobre cómo hacerlo.
¿Qué son las finanzas personales?
En primer lugar, es importante dejar claro lo que significan las finanzas personales. Según el diccionario inglés de Oxford, las "finanzas personales" se definen como la gestión del dinero que pertenece a una persona individual o a un hogar. En consecuencia, este concepto engloba dentro de sí tres aspectos principales que son el gasto, el ahorro y la inversión, y aunque se pueden tratar individualmente, siempre hay que considerarlos en su conjunto y en relación con los demás. Para un mayor entendimiento definamos los conceptos de ahorros, gastos e inversión.
¿Qué es el ahorro?
Los ahorros representan una parte de nuestros ingresos que no gastamos, pero que se reservan para un uso futuro. De este modo, nos ayudan a tener más poder adquisitivo a corto plazo y a evitar tener que pedir dinero prestado a otros a la hora de hacer compras. Así, las personas que practican buenos hábitos de ahorro siempre tendrán suficiente:para gastos imprevistos, para sus facturas mensuales o incluso para hacer una compra impulsiva.
¿Qué es el gasto?
El gasto representa la acción de desprenderse de dinero para comprar algo que deseamos. Por lo general, las personas deciden qué artículos están dentro de su presupuesto y asignan una determinada cantidad cada mes a cambio de los bienes y servicios que necesitan
¿Qué es la inversión?
Invertir es el proceso de comprometer dinero para obtener rendimientos monetarios. Básicamente se trata de poner nuestro dinero en una actividad, activo o instrumento financiero que nos generará ingresos a cambio en algún momento. Esto puede hacerse a través de los mercados de renta variable (compra de acciones), los mercados de renta fija (bonos) y el mercado inmobiliario (bienes raíces).
Todos estos aspectos son partes importantes de la gestión de las finanzas personales.
¿Cómo puede ayudarnos la gestión de las finanzas personales?
Tener unos buenos hábitos financieros aportará muchos beneficios a nuestra vida y a nuestra cartera. En primer lugar, es importante que entendamos el concepto de liquidez, que se refiere a lo fácil o difícil que puede ser para una persona o empresa obtener el efectivo necesario para pagar un gasto. En este sentido, es fácil entender cómo una buena gestión de su dinero puede afectar positivamente a la liquidez, ya que tendrá más control sobre sus hábitos de gasto y ahorro.
En segundo lugar, un aspecto importante que hay que tener en cuenta en las finanzas personales es la diversificación del riesgo. Este término se refiere a la necesidad de minimizar los riesgos al invertir en diferentes áreas. Si el riesgo en nuestras finanzas no está bien diversificado, es probable que todo tu dinero se vea afectado por el mismo tipo de riesgo o problema. Sin embargo, si se tiene control sobre cómo distribuir nuestros ahorros entre varias inversiones, esto puede ayudar a reducir los riesgos y las pérdidas potenciales.
Por último, una gestión adecuada de las finanzas personales también tiene un efecto positivo en la solvencia, ya que está relacionada con su capacidad para obtener préstamos y créditos en diferentes ámbitos. Los beneficios de la gestión de las finanzas personales no se pueden resumir en unas cuantas palabras, ya que hay muchos que no mencionaremos aquí en aras de la brevedad. Sin embargo, basta decir que tener un buen control de tu dinero siempre es beneficioso, ya que puedes ahorrar más.
Y ahora que hemos visto la importancia de la gestión de las finanzas personales, es momento de comenzar a hablar de cómo hacerlo. Hay varias estrategias que puedes seguir dependiendo de tu propia situación y preferencias, y en 4Geeks te traemos algunos consejos clave y nuestras aplicaciones favoritas, que te serán de utilidad a la hora de gestionar tus finanzas personales:
Lo primero que debes hacer siempre que intentes tomar el control de tu dinero es crear un plan de presupuesto o tabla de gastos. Esto te ayuda a planificar mejor tus inversiones y gastos. Anota todos los gastos que necesitas para mantener tu estilo de vida (alquiler o hipoteca, abono de transporte público, etc.) e intenta reducirlos al máximo utilizando cupones, comprando a granel y evitando todo aquello que consideres innecesario para solventarte.
En segundo lugar, es importante no subestimar las cuentas de ahorro. Aunque puede que la idea no te parezca tan emocionante o divertida, una cuenta de ahorros puede ayudarte a construir tu fortuna personal o familiar con el tiempo. Otro aspecto que puedes considerar es invertir en el mercado de valores y en otro tipo de activos, como los bienes inmuebles, aunque suponga asumir algunos riesgos. Aunque no hay garantías cuando se hace esto, investigando lo suficiente y teniendo luego un buen conocimiento acerca de cómo gestionar los activos, es posible que ganes más dinero con el tiempo.
Por último, es necesario tener claro cómo funciona tu puntuación de crédito y qué factores influyen más en ella. De este modo, podrás ahorrar aún más al obtener buenas condiciones cuando solicites préstamos o establezcas nuevas líneas de crédito.
Aplicaciones para administrar nuestras finanzas personales
El proceso no siempre es fácil y requiere mucha disciplina para hacerlo bien. Por suerte, la tecnología nos ha proporcionado varias herramientas que pueden ayudarte a gestionar tus finanzas sin demasiado esfuerzo. Como prometimos, elaboramos para ti una lista con las mejores aplicaciones para gestionar las finanzas personales.
Prism
Esta app gratuita, desarrollada en California, permite a los usuarios hacer un seguimiento de sus gastos por categorías de forma intuitiva, mediante gráficos para ayudarles a entender en qué se gasta su dinero. También facilita el establecimiento de presupuestos y la identificación de los gastos diarios, ayudando a los usuarios a evitar aquellos que sean innecesarios.
Una vez descargada la app, la cual se encuentra disponible para las plataformas Android y iOS, el usuario deberá registrar cada una de sus facturas. Luego, Prism sincronizará los saldos de sus cuentas y facturas. Allí se reunirán, ofreciéndote una imagen completa de tu presupuesto. En adelante, podrás pagar tus facturas, únicamente en dólares estadounidenses, directamente a través de la aplicación.
La entidad indica que los datos de sus usuarios se encuentran estrictamente seguros por medio de sistemas de encriptación de datos, y que estos nunca serán vendidos a ningún tercero. Además de sus protocolos de credenciales que mencionan que estos no se almacenan en los dispositivos.
Wally
Esta es otra aplicación de presupuestos que facilita la visualización de tus gastos y la planificación de los mismos a lo largo del tiempo, incluso si varían de un día a otro o de una semana a otra. Es una gran herramienta para los que no les gusta anotar todo lo que gastan, pero quieren controlar mejor en qué se gasta su dinero.
La app Wally, la cual está disponible en 70 países, puede hacer un seguimiento de todas tus cuentas y pagos. Wally presenta una compatibilidad con 15.000 bancos y también puede manejar 60 monedas diferentes. Esta aplicación, que se encuentra únicamente disponible para iOS, ha recibido significativas recomendaciones entre los medios de comunicación.
El costo de la aplicación en su edición más básica es completamente gratuita, pero si se desea obtener el máximo potencial de la aplicación se deberá pagar un monto determinado para así obtener la edición Wally Gold. Este monto dependerá de las funciones que se deseen obtener ya que existen distintos planes.
Mint
Esta aplicación está vinculada con las cuentas bancarias y las tarjetas de crédito del usuario, lo que le facilita un seguimiento más preciso de los gastos. La interfaz de la aplicación es lo suficientemente intuitiva como para que puedas utilizarla sin problema.
La aplicación de presupuesto Mint viene con un planificador de presupuesto diario, que sugiere objetivos de presupuesto basados en tus gastos. Puedes ajustar tus objetivos (y/o añadir otros nuevos) a medida que utilizas la aplicación. Mint actualiza y categoriza automáticamente tus gastos, pero tienes la opción de revisar y añadir categorías según sea necesario. También puedes crear tus propios objetivos de ahorro y hacer un seguimiento de tus inversiones en la aplicación.
La app es completamente gratuita pero tiene la desventaja de poseer una significativa cantidad de anuncios.
Speedee
Esta app es completamente gratuita y pretende ayudarte a gestionar tus finanzas de forma sencilla. Speedee budgeting, que es compatible con el Apple Watch, ayuda a los usuarios a hacer un seguimiento de sus gastos utilizando colores (rojo/amarillo/verde) para indicar el estado de cada gasto. También permite establecer presupuestos para uno mismo en función de sus ingresos o gastos.
La aplicación, que está disponible para usuarios de iPhone y Android, ha recibido buenas recomendaciones de los medios de comunicación. Es completamente gratuita y fácil de usar. La principal desventaja de esta aplicación es que no tiene una interfaz fácil de usar para los dispositivos Android.
SPENDEE a.s. www.spendee.com
Goodbudget
Esta es una de las aplicaciones de presupuestos gratuitas más populares que existen, disponible para iPhone y Android. Con ella, los usuarios pueden establecer presupuestos para diferentes categorías e incluso para días y semanas concretas. A continuación, pueden transferir el dinero a su cuenta de ahorros de forma automática sin preocuparse de olvidarse de hacerlo más tarde.
alex
Conclusión
En conclusión, la gestión de las finanzas personales es crucial para muchas personas hoy en día, tanto porque el coste de la vida sigue aumentando como porque la tecnología aumenta el valor de nuestras inversiones. Las mejores apps para las finanzas personales te ofrecen una forma fácil e intuitiva de llevar un control de tus gastos, planificarlos a lo largo del tiempo y establecer alertas para que no se te escape nada ni se te olvide.
Acerca de 4Geeks
Fundada en 2012, 4Geeks es una firma global de desarrollo de software y crecimiento de negocios basado en datos, enfocada en aumentar 10X el ROI para startups, pequeñas y medianas empresas alrededor del mundo. 4Geeks entrega productos y servicios en múltiples industrias incluyendo Retail, Ciencias de la Vida, Servicios Financieros, SaaS, Manufactura, Educación y más. Oficinas en USA y América Latina.
