eCommerce SOS (07): Ecosistema de pagos online en Costa Rica

Notas del episodio

Una de las herramientas con la que hay que tener mayor cautela al incursionar en el eCommerce es el método de pago digital, pues implica distintos factores que serán determinantes para el funcionamiento adecuado de una tienda virtual.

Conversamos con Johnny Robles, CTO de IMPESA y experto en servicios de tecnologías de información, banca y finanzas sobre qué aspectos hay que tomar en cuenta a la hora de escoger una plataforma de pago digital, o como también se le conoce, pasarela de pagos.

Es así que temas como la ciberseguridad, la innovación, las criptodivisas, duración de las transacciones y los aspectos legales de estas plataformas salieron a la luz en la siguiente entrevista.

¿Cuál es la verdadera importancia de las pasarelas de pago en una pyme?

JR: El poder hacer negocios en línea es fundamental en la época que estamos viviendo. En la empresa donde trabajo hemos visto un crecimiento exponencial en la demanda de servicios de procesamiento de pagos digitales y eso es porque en medio de una pandemia y con cambios tan drásticos en nuestra vida cotidiana, la digitalización de los comercios es uno de los principales puntos en los que se están enfocando las pequeñas y también grandes empresas.

Cuando hablamos de comercio electrónico es necesario hablar de una plataforma de procesamiento de pagos porque sino no hay transferencias de dinero. Entonces es fundamental conocer las distintas opciones en el mercado para poder tener una tienda en línea.

Estas opciones van desde plataformas que ya están listas para su uso hasta integraciones más complejas que requieren de establecimiento de un proyecto o la contratación de una empresa que ayude con esa integración, todo eso depende de esa “sofisticación” que quiera implementar el negocio.

Existen por ejemplo, servicios de creación de tiendas en línea, como Shopify y otros que son marketplace, un tipo de centro comercial online y que ya incluyen el procesamiento de pago. También hay empresas especializadas en transferencias como PayPal con el cual uno recibe dinero y pueden depositarse en otras cuentas bancarias. Por otro lado, están las plataformas de pago tradicionales de tarjetas de crédito como VISA, Mastercard, etc.

¿Qué aspectos tomar en cuenta a la hora de escoger una plataforma de pago digital?

JR: En Costa Rica se puede realizar pagos en dos monedas: colones y dólares, entonces hay que preguntarse en cuál de estas dos monedas vas a recibir los pagos lo que implica tener cuentas abiertas en dicha moneda en un banco. También hay que tener en cuenta el esquema de comisiones. Este tipo de transacciones cuestan dinero, por eso hay que buscar opciones y comparar.

Otro aspecto es el de flujo de caja, algunas transacciones duran uno o dos días en llegar el dinero u otros en tiempo real. Escoger un servicio va a depender del tipo de negocio que se tenga pues puede ser que te sirva recibir el dinero en tiempo real, pero eso significaba una comisión más alta, por ejemplo.

¿Cómo garantizar la ciberseguridad y protección de datos personales?

JR: No se puede hablar de pago electrónico sin hablar de ciberseguridad, que son las tecnologías que permiten asegurar un pago pero tenemos que tener claro que la seguridad al 100% no existe, siempre va a existir un riesgo entonces tanto el consumidor como el comerciante debe ser muy precavido.

Sin embargo, es bien importante que una plataforma de pago debe tener alguna certificación de seguridad informática, existen varias en el mercado que son estándares de industria  por ejemplo PCI:Payment Card Industry Security Standing,  otra es ISO27000.

Estas certificaciones dan tranquilidad porque para obtenerlas es necesario cumplir con una serie de auditorías que son bastante minuciosas.

Hay otros temas más técnicos como por ejemplo, que a la hora de registrar una tarjeta de crédito o débito en la página, el número de la tarjeta esté encriptado.

¿Cuál es el impacto de las criptodivisas en el eCommerce?

JR: El tema de las criptomonedas aun es muy controversial y ha sido polarizado en el sentido que hay gente que está a favor, pero otros en contra; unos dicen que se han hecho millonarios y otros que han perdido muchísimo dinero. Mi opinión personal es que el tema del manejo de dinero es algo que ha estado tan arraigado en la sociedad y el tema de las criptodivisas aún es un tema gris del cual no hay una claridad regulatoria legal, y siento que puede ser riesgoso para las pymes meterse en este tipo de transacción en estos momentos.

Hay que tratar de siempre operar amparándose bajo la regulación del país en el que vendemos para estar respaldados por una seguridad jurídica, porque, ¿qué pasa si son víctimas de fraude y no hay un esquema jurídico y de protección al consumidor, y no puedo ir al banco a pedir un contracargo?

¿Cuáles son las principales tendencias de innovación en el eCommerce?

JR: La innovación de eCommerce tiene distintas aristas. El innovar en el comercio electrónico puede ser vender por Whatsapp, o comunicarse con los clientes por medio de chatbots que utilizan inteligencia artificial.

Innovar en los métodos de pago es cómo hacer los medios de pago sin mucha fricción, hacerlos mucho más seguros y más fáciles. Ahora se ve mucho el pago sin contacto, entonces se puede registrar la tarjeta en una aplicación del celular y pagar desde ahí.  

La innovación tiene que responder a cuanto dinero me ahorra y cuánto dinero me genera porque sino sería innovar por innovar y hay que poder determinar si esa innovación me está haciendo ganar dinero porque si innovamos en la industria empresarial deben haber resultados. Siempre hay que estar probando y experimentando pero hay que estar midiendo, de manera que si no da resultados, se pueda echar para atrás antes de que haya pérdidas significativas.

¿Qué consejos le daría a quienes aún no saben si incursionar en el eCommerce?

JR: No hagan inversiones gigantescas porque este es un proceso de exploración y hay cosas que van a funcionar y otras que no. Entonces es importante que exploren. Si determinan que es mejor empezar vendiendo por Facebook, empiecen por ahí, si lo más práctico es contratar una plataforma de tienda online, háganlo; pero ¡háganlo! porque sino van a quedar fuera del mercado. Es importante empezar en el eCommerce aunque sea pequeño pero medir esos resultados.

Respecto a los procesos de pago, hagan un checklist de las comisiones, de seguridad, de la regulación jurídica aplicable, de cuáles empresas dan estos servicios, cuál es el medio de pago más utilizado en su país, etc. Es importante investigar y analizar todos estos factores para tomar las decisiones más convenientes.

Por Valeria García.